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        重慶金融監(jiān)管局發(fā)布的兩則批復(fù)引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。6月23日，北京商報記者了解到，近日，王凱、楊昊獲批擔任三峽人壽保險股份有限公司(以下簡稱“三峽人壽”)副總經(jīng)理。從發(fā)展視角來看，在中小險企普遍面臨償付能力壓力與轉(zhuǎn)型陣痛的當下，三峽人壽近期以15億元的增資方案，向市場釋放出逆勢突圍的信號。然而，這家注冊資本約15億元的年輕險企，一邊是資本補充與管理層補強的“補血”動作，另一邊卻是年內(nèi)因違規(guī)遭監(jiān)管百萬級重罰、總經(jīng)理職位空缺多年的現(xiàn)實困境。在業(yè)內(nèi)人士看來，當前，三峽人壽正站在轉(zhuǎn)型的十字路口。大額增資若落地，可為其提供業(yè)務(wù)拓展窗口期。然而，高管團隊補位與合規(guī)整改成效，將決定其能否擺脫“違規(guī)”標簽。

        迎兩位副總

        根據(jù)相關(guān)批復(fù)，重慶金融監(jiān)管局分別核準王凱、楊昊三峽人壽副總經(jīng)理的任職資格。

        根據(jù)任職流程，三峽人壽應(yīng)要求上述核準任職資格人員嚴格遵守金融監(jiān)管總局有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自行政許可決定作出之日起2個月內(nèi)到任，并按要求及時報告到任情況。

        此外，作為有高管到任的保險公司而言，應(yīng)督促核準任職資格人員持續(xù)學(xué)習(xí)和掌握經(jīng)濟金融相關(guān)法律法規(guī)，牢固樹立風險合規(guī)意識，熟悉任職崗位職責，忠實勤勉履職。

        北京商報記者通過三峽人壽官網(wǎng)了解到，截至目前，王凱、楊昊的任職信息未披露在“高級管理人員簡歷、職責及其履職情況”一欄。

        不過，王凱和楊昊并非該公司的“新人”。今年一季度償付能力報告顯示，王凱，2022年4月起擔任公司副董事長，2024年3月起擔任公司黨委委員。曾任重慶兩江華悅文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理;重慶高科集團有限公司(以下簡稱“重慶高科集團”)資產(chǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理助理及副總經(jīng)理。需要關(guān)注的是，重慶高科集團為三峽人壽并列第一大股東。

        楊昊則在2024年底以三峽人壽黨委委員、紀委書記的身份出席三峽人壽的座談會。

        王凱和楊昊的到任，意味著該公司高管團隊逐漸豐滿。值得一提的是，該公司目前暫無其他副總經(jīng)理，并且該公司總經(jīng)理一職空缺超六年。

        “王凱、楊昊獲批副總經(jīng)理填補了管理空白，其中王凱兼具股東背景與地方企業(yè)資源，有助于強化股東協(xié)同。”北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院碩士生校外導(dǎo)師支培元也表示，但總經(jīng)理空缺多年或折射出深層問題，長期缺位易引發(fā)決策鏈條斷裂、戰(zhàn)略執(zhí)行滯后等情況。因此，需要盡快明確總經(jīng)理人選，可采取通過市場化招聘，引入專業(yè)管理人員等方式。

        北京商報記者就總經(jīng)理一職待補位以及人事變動等問題致函采訪三峽人壽，但截至發(fā)稿，該公司未進行回復(fù)。

        接連增資“補血”

        據(jù)了解，成立于2017年的三峽人壽是第一家總部位于重慶的中資壽險公司。

        官網(wǎng)顯示，該公司股東包括重慶渝富資本運營集團有限公司(以下簡稱“重慶渝富資本運營集團”)、重慶高科集團、新華聯(lián)控股(3.530,-0.01,-0.28%)有限公司、江蘇華西同誠投資控股集團有限公司、重慶高速公路投資控股有限公司(以下簡稱“重慶高速公路”)、重慶中科建設(shè)(集團)有限公司六家企業(yè)。

        近兩年，“增資”成為三峽人壽的一大標簽。2023年12月29日，經(jīng)監(jiān)管批準，三峽人壽注冊資本由10億元增加至15.37億元。此次增資由重慶渝富資本運營集團和重慶高科集團共同出資完成，增資后兩家股東各持股30.49%。本次增資后，三峽人壽成為國有控股金融企業(yè)。

        今年3月，三峽人壽再度釋放增資信號，該公司擬將注冊資本金增加近一倍，也將迎來兩位新的國資股東。根據(jù)該公司披露的增資信息，本次擬增資15億元(含計入資本公積部分)，增資完成后，注冊資本為30.33億元。新增資金由重慶渝富資本運營集團出資5億元，重慶高速公路出資4.6億元，重慶發(fā)展投資有限公司(以下簡稱“重慶發(fā)展”)出資4.4億元，重慶三峽國有資本運營集團有限公司(以下簡稱“重慶三峽國有資本運營集團”)出資1億元。

        據(jù)了解，重慶發(fā)展和重慶三峽國有資本運營集團是本次增資的新增股東。

        增資是提高償付能力的舉措之一。對于近年來頻頻釋放增資信號的三峽人壽而言，增資的背后，或是“恢復(fù)元氣”的需要。重慶市國資委黨委書記、主任曾菁華此前在三峽人壽督導(dǎo)調(diào)研時強調(diào)，三峽人壽要確保增資落實落地，為企業(yè)償付能力提供重要支撐。

        開業(yè)至今仍虧損

        作為一家相對年輕的保險公司，三峽人壽開業(yè)以來持續(xù)虧損。截至2024年，該公司合計虧損金額9.9億元。

        2024年，三峽人壽保險業(yè)務(wù)收入3.33億元，同比下降18.05%，虧損同比2023年的1.97億元有所擴大，為2.52億元。今年一季度，該公司保險業(yè)務(wù)收入2.04億元，虧損0.37億元。

        在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司尤其是壽險公司持續(xù)虧損，受到經(jīng)營策略、投資收益、管理成本過高、市場競爭激烈等多方面影響。基于此，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，扭轉(zhuǎn)虧損局面，離不開保險公司根據(jù)市場需求和公司優(yōu)勢，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)具有競爭力的保險產(chǎn)品，提高產(chǎn)品附加值和盈利能力。建立科學(xué)的投資決策機制，優(yōu)化投資組合，提高投資收益水平。同時，加強風險管理，確保投資安全。

        當前，壽險公司正面臨一大變革，在低利率環(huán)境與監(jiān)管導(dǎo)向的雙重作用下，保險預(yù)定利率調(diào)降潮或?qū)⒓铀賮砼R。已有保險公司的分紅險產(chǎn)品預(yù)定利率直接下調(diào)至1.5%，較當前市場主流水平2%明顯下調(diào)。

        一般而言，在預(yù)定利率下調(diào)背景下，壽險公司需提前規(guī)劃產(chǎn)品切換，做好市場調(diào)研與客戶溝通工作。基于此，在業(yè)內(nèi)人士看來，壽險公司還需要推出符合市場需求的新產(chǎn)品，同時加強風險管控，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡。下一階段人身險市場機遇在于人口老齡化加劇帶來的養(yǎng)老、醫(yī)療等保險需求增長，以及居民財富管理意識提升帶來的多元化保險產(chǎn)品需求，壽險公司應(yīng)積極布局，把握市場機遇，實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展。

        在管理層調(diào)整變動、持續(xù)虧損的同時，三峽人壽正面臨合規(guī)整改大考。

        今年3月，因編制虛假報告、編制虛假財務(wù)資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用、公司治理混亂，重慶金融監(jiān)管局對三峽人壽進行行政處罰，對總公司罰款合計90萬元，對重慶分公司罰款合計25萬元，對董事會秘書警告并罰款合計20萬元，對其他相關(guān)責任人警告并罰款合計5萬元。

        對于保險公司而言，加強和完善合規(guī)管理具有重要意義，依法合規(guī)經(jīng)營，不但可以維護消費者合法權(quán)益，減少銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，長期來看，合規(guī)才能創(chuàng)造更多價值，而違規(guī)經(jīng)營則可能損害長期市場競爭力。支培元認為，總公司被重罰或反映其合規(guī)體系存在系統(tǒng)性缺陷。對此，保險公司需構(gòu)建三層防線。一是制度層面，建立覆蓋全流程的合規(guī)清單，重點整治虛列費用、中介業(yè)務(wù)亂象;二是執(zhí)行層面，將合規(guī)指標納入考核，實行“一票否決”;三是監(jiān)督層面，離不開進一步細化合規(guī)審計部門職責和分工。

《電鰻快報》