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        又有銀行領(lǐng)到千萬級(jí)罰單!

        日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，平安銀行因公司治理與內(nèi)部控制，以及信貸、同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面存在問題，被沒收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬元。

        與此同時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局亦披露了該行相關(guān)責(zé)任人罰單，涉及多名前高管。比如，時(shí)任平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)被警告并處罰款5萬元;時(shí)任平安銀行零售經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)貸款事業(yè)部總裁朱俊霞被警告。

        近期，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報(bào)道，該行多名員工稱其本人及所在部門當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)金出現(xiàn)不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。值得注意的是，今年一季度，平安銀行營(yíng)業(yè)收入387.7億元，同比下降14%。

平安“五宗罪”被罰沒超6700萬，

多名前高管同時(shí)被罰

        5月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的行政處罰信息公開表顯示，平安銀行因五項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被沒收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬元，其中，總行6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)650萬元。

        具體來看，一是公司治理與內(nèi)部控制方面，包括：個(gè)別高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職，同一股東實(shí)質(zhì)提名董事超比例，部分崗位績(jī)效薪酬延期支付比例低于監(jiān)管要求，未按監(jiān)管規(guī)定審查審批重大關(guān)聯(lián)交易等。

        二是信貸業(yè)務(wù)方面，包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款，流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款用途不合規(guī)，授信責(zé)任認(rèn)定后問責(zé)不到位等。

        三是同業(yè)業(yè)務(wù)方面，包括：違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)非標(biāo)投資信用風(fēng)險(xiǎn)，通過同業(yè)投資掩蓋資產(chǎn)損失、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、提供土地儲(chǔ)備融資，違規(guī)墊付某產(chǎn)品贖回資金，同業(yè)非標(biāo)投資業(yè)務(wù)未計(jì)足風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資等。

        四是理財(cái)業(yè)務(wù)方面，包括：違規(guī)向理財(cái)產(chǎn)品提供融資、虛構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)緩釋品、未計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，代客理財(cái)資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品相互交易，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，理財(cái)投資“名股實(shí)債”類資產(chǎn)未計(jì)入非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是“假結(jié)構(gòu)”等。

        五是其他方面，包括：部分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符，銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金，未對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)等。

        平安銀行對(duì)此回應(yīng)稱：“我行于2019年接受原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)檢查，近日收到國(guó)家金融監(jiān)管總局的行政處罰決定書。我行高度重視，誠(chéng)懇接受處罰。5年來，我行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管檢查各項(xiàng)要求，整改工作已全部完成。我行將以此為契機(jī)，舉一反三，建立常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)文化理念和制度機(jī)制建設(shè)。”

        值得注意的是，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局亦披露了該行相關(guān)責(zé)任人罰單，涉及多名前高管。

        時(shí)任平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)、時(shí)任平安銀行汽車金融事業(yè)部總裁傅忠強(qiáng)、時(shí)任平安銀行零售經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)貸款事業(yè)部總裁朱俊霞，均對(duì)該行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款負(fù)有責(zé)任，其中，蔡新發(fā)被警告并處罰款5萬元;傅忠強(qiáng)、朱俊霞被警告。

        時(shí)任平安銀行武漢分行行長(zhǎng)李中文、時(shí)任平安銀行武漢分行副行長(zhǎng)朱漢明、時(shí)任平安銀行武漢分行行長(zhǎng)助理李卉均對(duì)該行以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資負(fù)有責(zé)任，均分別被警告并處罰款5萬元。

        另外，除平安銀行外，此次受到監(jiān)管處罰的還包括平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及其責(zé)任人員、平安健康保險(xiǎn)股份有限公司及其責(zé)任人員，分別涉及向中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)報(bào)送的年度結(jié)算數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤;欺騙投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況等違法違規(guī)行為。

平安銀行打響降薪第一槍？

去年人均薪酬降幅超3%

        近段時(shí)間，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報(bào)道，該行多名員工稱其本人及所在部門當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)金出現(xiàn)不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。

        有平安銀行員工表示，人力資源部對(duì)本次績(jī)效打折的解釋口徑不一，但整體看波及全員，核心原因是公司一季度業(yè)績(jī)不佳致整體獎(jiǎng)金縮水。

        另外，有員工轉(zhuǎn)述人力資源部口徑稱，此次打折沒有統(tǒng)一降薪方案，主要根據(jù)不同部門和崗位考核的結(jié)果來發(fā)放。有媒體從該行員工處獲悉一份“規(guī)則”，其中顯示，除考核前10%績(jī)效不打折之外，其余按不同梯次不同程度打折，幅度從9折到零發(fā)放不等。

        同時(shí)，有員工稱，部分業(yè)務(wù)部門如信用卡、汽車金融等甚至全員打6折起。

        2023年，平安銀行在職員工超過4.3萬人(含派遣人員)，需承擔(dān)退休費(fèi)的離退休職工80人，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，該行去年人均薪酬超過48萬元，較上年同期下滑3.26%。

        事實(shí)上，近年來，商業(yè)銀行降薪已經(jīng)成為一種“常態(tài)”。今年3月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2023)》顯示，根據(jù)調(diào)查，80.6%的銀行家認(rèn)為其所在銀行的高管人均薪酬較上一年將基本持平或下降。其中，認(rèn)為基本持平的銀行家占比為50.3%，認(rèn)為小幅下降和大幅下降的銀行家分別為26.7%和3.6%。

        另外，去年10月16日，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2023》對(duì)商業(yè)銀行董事和高管薪酬情況進(jìn)行了研究，其中顯示，2022年度，上市執(zhí)行董事、獨(dú)立董事和高層管理者的平均薪酬水平分別為152.32萬元、28.47萬元、145.56萬元，降幅為3.75%、3.03%、2.97%。

平安銀行一季度營(yíng)收同比降14%，

凈息差同比降62BP

        降薪背后，平安銀行今年一季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)與昔日相比有所退步。

        2024年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入387.7億元，同比下降14%;歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)149.32億元，同比增長(zhǎng)2.3%。

        對(duì)于營(yíng)業(yè)收入的下降，平安銀行表示，主要是受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響。

        與此同時(shí)，該行一季度利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均有所下滑。其中利息凈收入為251.57億元，同比下降21.67%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入71.81億元，同比下降19.11%。

        另外，該行一季度凈息差僅2.01%，與去年底的2.38%相比下滑0.37個(gè)百分點(diǎn);與去年同期的2.63%相比下滑0.62個(gè)百分點(diǎn)。該行在年報(bào)中解釋，本行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。

        在平安銀行今年舉行的2023業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，行長(zhǎng)冀光恒曾表示，平安銀行未來的凈息差預(yù)計(jì)將進(jìn)一步下降，最低可能降至2%以下。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年3月末，平安銀行不良貸款371.22億元，較上年末增長(zhǎng)3.01%，其中，可疑貸款較上年末提高43.12%;不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

        此外，該行一季度撥備覆蓋率為261.66%，與去年末相比有所下降，去年末為277.63%，而在2022年末，該行撥備覆蓋率則為290.28%，下降幅度較大。

《電鰻快報(bào)》