在保險行業(yè)，對創(chuàng)新改革有一種共識，那就是“一收就死，一放就亂”。車險市場就存在這樣的現(xiàn)象。商業(yè)車險費率市場化改革之后，引入了更多定價因素，搞活了服務(wù)創(chuàng)新，然而也引來了更多銷售返還亂象。為此，監(jiān)管機構(gòu)近期正在要求經(jīng)營車險的公司將已有條款“回爐”再報送審批材料，被市場解讀為統(tǒng)一手續(xù)費的前奏。不過，這也引發(fā)爭議，有觀點認為，統(tǒng)一的手續(xù)費不利于服務(wù)創(chuàng)新。
從兩年前的試點到現(xiàn)在全面鋪開，商業(yè)車險費改給了險企更大的自主經(jīng)營權(quán)，讓市場更活躍，競爭也更加激烈，在各地出現(xiàn)了不同程度的價格戰(zhàn)，高企的手續(xù)費讓市場規(guī)模較小的險企不堪重負，大險企也不斷通過返現(xiàn)、返券、返積分等變相支付更高的手續(xù)費。
銀保監(jiān)會日前在行業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》（以下簡稱《通知》）要求財險公司重新報送商業(yè)車險產(chǎn)品審批材料。其中，令市場最為關(guān)注的是，各財險公司將重新報送新車業(yè)務(wù)費率折扣系數(shù)的平均使用情況以及手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則。
根據(jù)《通知》，銀保監(jiān)會要求財險公司在報送各地區(qū)（不含廣西、陜西、青海）商業(yè)車險費率方案時，應(yīng)嚴(yán)格遵循合理、公平、充足的原則，不得以任何形式開展不正當(dāng)競爭。為了嚴(yán)防商車費改不正當(dāng)競爭，《通知》也要求：“各財產(chǎn)保險公司應(yīng)報送新車業(yè)務(wù)費率折扣系數(shù)的平均使用情況以及手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則。其中，新車業(yè)務(wù)手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則也應(yīng)單獨列示。在通知下發(fā)之日起，各財險公司應(yīng)按要求重新報送商業(yè)車險產(chǎn)品審批材料，原有商業(yè)車險產(chǎn)品最遲可銷售至今年9月30日。”
據(jù)了解，手續(xù)費是指向保險中介機構(gòu)和個人代理人支付的費用，包括手續(xù)費、服務(wù)費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。有業(yè)內(nèi)人士指出：“車險費改后，保險公司擁有了一定程度的自主定價權(quán)，但也出現(xiàn)了一些保險公司車險費率擬定不合規(guī)的現(xiàn)象。一些險企把賠付率下降帶來的收益直接轉(zhuǎn)化為定價費用去拼市場，這是有違原保監(jiān)會改革初衷的，因為‘價格戰(zhàn)’也不是改革想看到的。”
在此背景下，近期市場有消息傳出：“車險市場排名前四的財險公司人保財險、平安財險、太保財險以及國壽財險已經(jīng)達成共識，并擬定方案，建議行業(yè)統(tǒng)一車險手續(xù)費上限，并實施報行合一。”有人認為車險統(tǒng)一手續(xù)費將成定局，這樣才能保護市場，不至于形成惡性競爭，同時也會給中小公司留下生存的空間。
不過，也有專家反對這一觀點，保險公司更應(yīng)該有自主定價的權(quán)利。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為：“在費率市場化相對比較有限的情況下，手續(xù)費實則是另外一種形式的價格競爭。簡單的統(tǒng)一手續(xù)費肯定是很難的，因為之前行業(yè)也搞了多次行業(yè)自律，所謂的行業(yè)自律就是大家約定一個手續(xù)費，但過一段時間之后就不斷有市場主體為了獲得更多的業(yè)務(wù)，去突破約定的手續(xù)費限額。”
此前，有多地因為經(jīng)營車險的公司統(tǒng)一車險手續(xù)費上限，在行業(yè)形成價格聯(lián)盟，被指涉嫌價格壟斷，有的地方協(xié)會和部分公司還因此吃下罰單。
對于未來改革的方向，朱俊生表示：“首先是定價的自主權(quán)以及費率的厘定還是要交給公司；其次監(jiān)管部門要管的不應(yīng)該是手續(xù)費，要管的是支付手續(xù)費的口徑都要真實，不能搞虛假數(shù)據(jù)。”
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