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        正在尋求回歸A股IPO的廣州農(nóng)商行，近年來的發(fā)展道路屢次遭遇波折。在曝出多位高管被查后，近日該行又因卷入信托違約風波而受到市場關(guān)注。

        據(jù)近日ST中捷(2.150,-0.01,-0.46%)(維權(quán))發(fā)布的公告，其收到廣州農(nóng)商行函件，因25億元信托出現(xiàn)違約，廣州農(nóng)商行要求各債務(wù)人承擔償付貸款本金25億元、利息、罰息、復利、違約金等責任。

        而從廣州農(nóng)商行自身經(jīng)營狀況看，其交出的中報答卷不太好看。2020年半年報顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入117.94億元，同比增長9.2%;實現(xiàn)歸屬股東凈利潤30.86億元，同比下降14.09%。

        信托違約“討債”25億

        一場信托違約風波正在發(fā)酵。日前，ST中捷發(fā)布公告稱，該公司證券部工作人員收到廣州農(nóng)商行通過中國郵政EMS送達的函件，函件顯示致11家公司及7個自然人，其中公司為其中單位之一，跟公司相關(guān)的主要內(nèi)容為：2017年6月27日，廣州農(nóng)商行與國通信托簽訂《國通信托華翔北京貸款單一資金信托合同》信托規(guī)模25億元人民幣，預計期限為48個月，自信托成立之日起計算。當日，華翔(北京)投資有限公司(下稱“華翔投資”)與國通信托簽訂《信托貸款合同》， 國通信托分別于2017年6月28日、2017年8月3日向華翔投資先后發(fā)放貸款 15 億元、10億元。

        2020年4月14日，國通信托向廣州農(nóng)商行發(fā)出《國通信托·華翔北京貸款單一資金提前終止通知函》，國通信托決定于2020年4月24日提前終止本信托并進行清算，同時按照相關(guān)規(guī)定對信托財產(chǎn)進行結(jié)束登記。國通信托在信托合同項下的受托人職責及義務(wù)截止到提前終止日即終止，國通信托不再承擔本信托的任何管理職責。國通信托將信托財產(chǎn)相關(guān)資料移交給廣州農(nóng)商行，并向債務(wù)人發(fā)出債權(quán)人變更為廣州農(nóng)商行的書面通知，即視為分配完畢信托財產(chǎn);國通信托向各債務(wù)人發(fā)出《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，通知債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實，并要求各債務(wù)人直接向廣州農(nóng)商行履行相應責任。

        2020年5月6日，國通信托向廣州農(nóng)商行出具《清算報告》，國通信托解除對本信托的受托責任。至今，借款人未按照合同約定償付任何到期一筆債權(quán)，構(gòu)成嚴重違約，其余債務(wù)人亦未履行相應合同義務(wù)。

        廣州農(nóng)商行向各債務(wù)人致函稱，各債務(wù)人需按照《信托貸款合同》及相應增信文件的約定，向廣州農(nóng)商行承擔償付貸款本金25億元、利息、罰息、復利、違約金等責任，請各債務(wù)人主動向廣州農(nóng)商行履行合同義務(wù)，本函未盡之處不構(gòu)成廣州農(nóng)商行對依據(jù)《信托貸款合同》以及相應增信文件所應享有的權(quán)利的放棄，包括但不限于向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

        就在“討債”風波發(fā)生之前，廣州農(nóng)商行還因多位高管被查而登上輿論風口。

        今年10月，根據(jù)廣州市紀委監(jiān)委消息，廣州金控黨委書記、董事長李舫金涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受廣州市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

        事實上此事已有征兆。就在9月28日，廣州農(nóng)商行曾發(fā)布公告稱，非執(zhí)行董事李舫金因個人精力有限，請辭廣州農(nóng)商行非執(zhí)行董事、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易與風險管理委員會、提名與薪酬委員會委員職務(wù)，已于2020年9月27日向廣州農(nóng)商行董事會遞交書面辭職報告，即日生效。

        而在之前的7月13日，廣州市人民檢察院官微發(fā)布消息稱，廣州市人民檢察院依法對廣州農(nóng)商行原黨委委員、副行長、首席風險官彭志軍(市管副局級)以涉嫌受賄罪予以逮捕。廣州農(nóng)商行年報顯示，2019年彭志軍因個人原因辭去副行長職務(wù)。

        2019年8月23日，據(jù)廣州市紀委監(jiān)委網(wǎng)站消息，廣州農(nóng)商行原黨委書記、董事長王繼康涉嫌嚴重違紀違法，接受廣州市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

        除了高管違規(guī)行為的暴露，今年4月，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于對廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司采取出具警示函監(jiān)管措施的決定》，發(fā)現(xiàn)該行在申請首次公開發(fā)行股票并上市過程中，存在部分金融資產(chǎn)減值準備計提不充分、個別違約債券會計核算前后不一致等問題。一系列問題的出現(xiàn)會不會影響該行回A進程，依然是個疑問。

        上半年凈利下滑不良雙升

        廣州農(nóng)商行今年上半年業(yè)績并不樂觀，凈利潤出現(xiàn)下滑。半年報顯示，雖然該行營業(yè)收入保持增長，但是歸屬股東凈利潤同比減少14.09%。

        在其營業(yè)收入中，利息凈收入保持了較快增長，上半年同比增加19.29%至92.3億元。不過，手續(xù)費及傭金凈收入僅為7.61億元，同比下降6.84%。其中，咨詢顧問業(yè)務(wù)手續(xù)費收入和融資租賃手續(xù)費收入下滑幅度均超過50%，分別為56.15%和57.88%;理財產(chǎn)品手續(xù)費收入也下滑了27.71%。而擔保和承諾手續(xù)費收入則有較大增幅。

        從利潤表來看，該行上半年信用減值損失為49.77億元，同比增加40%，是拖累凈利潤的主要因素。

        同時，廣州農(nóng)商行多個盈利能力指標同比下滑，截至上半年末，其平均總資產(chǎn)回報率、平均權(quán)益回報率、凈利差、凈利息收益率分別下降0.2個百分點、3.49個百分點、0.24個百分點、0.13個百分點。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良雙升。上半年末廣州農(nóng)商行不良率為1.84%，相比去年末增加0.11個百分點;不良貸款總額為101.37億元，相比去年末增加21.84%。而撥備覆蓋率則有所下滑，相比去年末減少18.71個百分點。

        按產(chǎn)品類型來看不良貸款分布，今年上半年末，廣州農(nóng)商行公司貸款和個人貸款的不良率相比去年末分別上升0.29和0.14個百分點。個人貸款中，個人消費貸款和信用卡不良分布上升0.36和0.81個百分點，增長相對明顯。

        從按行業(yè)劃分的不良貸款分布情況看，該行上半年末交通運輸、倉儲和郵政業(yè)的不良率高達20.82%，相比去年末上升13.85個百分點。

        另外值得注意的是，上半年末廣州農(nóng)商行核心一級資本充足率為9.41%，和去年末相比減少0.55個百分點。而據(jù)公告，該行三季度末這一數(shù)字繼續(xù)降至8.63%，補充資本金顯得較為緊迫。

        卷入信托違約風波，多位高管被查，以及業(yè)績明顯滑坡，對于正在尋求回歸A股IPO的廣州農(nóng)商行來說，不是好消息。就相關(guān)問題如何解決，《每日財報》將持續(xù)關(guān)注。

《電鰻快報》