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前三季度外資險企保費近2800億元 市場份額升至7.52%同比上升0.78個百分點

2020-11-04 08:49 | 來源:證券日報 | 作者:蘇向杲 | [保險] 字號變大| 字號變小


?整體來看,外資人身險公司市場份額高于外資產險公司,但都未超過10%。從產險公司看,前三季度,中資公司保費收入為10337.07億元,市場份額為97.59%;而外資公司保費收入為...

        今年以來,隨著對外資金融機構持股比例的進一步放開,外資險企的保費(文中保費數據均指“原保費”)市場份額進一步提升。

        《證券日報》記者從相關渠道獲得的數據顯示,今年前三季度,中資保險公司保費收入34208.41億元,市場份額92.48%;外資保險公司(銀保監會統計口徑中,將中外合資險企及國內營業的外資獨資險企均歸類為“外資保險公司”)保費收入2781.97億元,市場份額7.52%,同比上升0.78個百分點。

        整體來看,外資人身險公司市場份額高于外資產險公司,但都未超過10%。從產險公司看,前三季度,中資公司保費收入為10337.07億元,市場份額為97.59%;而外資公司保費收入為255.10億元,市場份額為2.41%。從人身險公司看,前三季度中資公司保費收入23871.34億元,市場份額90.43%;外資公司保費收入為2526.87億元,市場份額9.57%。

        安永大中華區金融服務保險業主管合伙人黃悅棟在接受《證券日報》記者采訪時表示,目前外資險企市場份額相對較低,主要源于外資險企經營受限于決策機制和治理機制等原因。但隨著國內保險市場對外資的進一步開放,預計外資公司的市場份額未來會有所提升。外資公司還可以發揮鯰魚效應,提升保險市場的良性競爭水平。

        外資保險機構

        加速進入中國市場

        隨著對外資持股比例的進一步放開,外資保險機構正加速進入中國市場。

        2018年4月份,銀保監會提出將外資人身險公司外方股比放寬至51%,3年后不再設限,另外放寬外資設立機構條件,取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求。2019年5月份,銀保監會取消了外資機構進入中國相關金融領域的總資產規模限制,強調在金融業對外開放中內外資一致的原則。2019年12月份,銀保監會明確提到,自2020年1月1日起,正式取消經營人身保險業務的合資保險公司的外資比例限制,合資壽險公司的外資比例可達100%。

        在多項政策推動下,國內外資險企的股權結構開始出現變化。

        2019年12月14日,法國安盛集團完成收購安盛天平財險剩余50%股權,安盛天平隨即成為中國最大的外資獨資財險公司。今年5月4日,匯豐保險(亞洲)有限公司宣布,將收購國民信托所持有的匯豐人壽保險有限公司50%股權,交易完成后,匯豐人壽將成為其在內地的全資控股子公司。今年7月2日,恒安標準人壽收購標準人壽保險(亞洲)有限公司100%股權,標準人壽(亞洲)正式成為恒安標準人壽的全資子公司。

        今年8月18日,友邦保險宣布,公司正式獲得營業執照,成為我國首家外資獨資人身保險公司。友邦保險中國區首席執行官張曉宇表示,持續開放的市場環境和更加規范有序的監管政策,為外資險企在中國的發展提供了沃土,也將推動中國壽險行業邁入新紀元。

        在諸多利好因素推動下,外資保險公司的市場份額開始穩步提升。公開資料顯示,2011年至2018年,外資壽險公司保費市場份額由4%增長至8%,外資產險公司的市場占比約在1%至2%之間。在2019年保險業對外開放加速環境下,外資險企市場份額同比上升0.98個百分點至7.17%。今年三季度末,外資人身險公司的保費市場份額進一步提升至9.57%;外資產險公司份額提升至2.41%;外資險企整體市場份額提升至7.52%。

        經營掣肘因素

        有望得到緩解

        隨著監管持續加大開放力度,掣肘外資險企發展的部分核心因素也將得到根本性解決。

        黃悅棟對《證券日報》記者表示,目前外資險企市場份額占比較低,有四大原因:一是,外資險企經營受限于決策機制和治理機制。外資險企中國管理層的決策權限有限,部分重要決策權限在亞太區甚至外方總部。決策者對中國的情況未必十分了解,可能會影響決策效果。另外,外資壽險公司大部分采用合資形式,而且中外雙方的持股比例大部分為50%:50%,容易形成僵局,影響決策效率和戰略實施。二是,受監管政策的影響,外資險企的分支機構數量比較少,分支機構設立的速度相對較慢,保險業務種類的開展部分也落后于中資公司。三是,由于中國業務規模較小,外資公司在科技投入方面更多依靠母公司或外方,未能形成自身的科技優勢。四是,隨著中國在全球經濟中的占比和地位上升,外資公司的品牌優勢未能充分發揮。

        而隨著外資持股比例的進一步放開,上述部分經營困境有望得到根本性解決。一家外資險企總經理此前對《證券日報》記者表示,長遠來看,放開外資持股限制利于合資壽險公司發展。黃悅棟也表示,隨著監管對合資壽險公司外資比例限制的取消,已經有安盛、安聯、安達、友邦等國際大型保險公司通過收購股權、成立控股集團或子公司等方式加碼中國市場,預計外資公司的市場份額未來會有提升。

        不過,就現階段保險行業的經營格局來看,外資持股放開后,雖然利好外資險企發展,但外資險企仍面臨多重考驗,想要獲得更多的市場份額,仍需持續優化經營管理理念。目前的國內保險市場,無論是壽險市場還是產險市場,已經出現強者恒強的態勢,且頭部險企均為中資險企。壽險市場,“老七家”(中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽、人保壽險)的保費市場份額近年來持續超過行業的50%,財險市場“老三家”(人保財險、平安產險、太平洋產險)也牢牢占據了市場的領導地位。

        因此,外資險企想要獲得更多市場份額需要變革經營理念。黃悅棟認為,外資險企可通過以下途徑完善經營策略:一是建立高效的公司治理機制和決策機制。外資持股比例放開后,合資壽險公司有望解決中外雙方持股50%:50%的公司治理困境,外方股東還需要更加貼近中國市場進行決策,給予中國當地管理層更大的自主權。二是選擇細分市場進行差異化競爭。發揮外資險企的品牌優勢、產品優勢、服務優勢、海外網絡優勢,在中高端市場進行差異化經營。三是提升自身科技能力。

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