新年初始，國家開發(fā)銀行（以下簡稱“國開行”）以收到9張罰單拉開新年的帷幕。北京商報記者注意到，近日國開行河北省分行和河南省分行2家銀行因違規(guī)辦理信貸業(yè)務等事項合計被罰313萬元，而2018年該行至少有9家分行受到監(jiān)管處罰。在分析人士看來，這意味著政策性銀行和商業(yè)銀行將被實行一視同仁的監(jiān)管力度。而與商業(yè)銀行相比，國開行的資本充足率長期承壓，未來應多渠道拓寬補充途徑。
開年收9張罰單
1月11日，河北銀監(jiān)局連發(fā)7張罰單，其中5張開給國開行河北省分行，罰款金額合計163萬元。從被罰原因來看，該行因存在違規(guī)辦理貸款業(yè)務、貸款風險分類不準確、內(nèi)控不合規(guī)、未嚴格執(zhí)行“審貸分離”原則等問題被罰150萬元，該行4名相關責任人分別被給予警告或罰款的處分。
而國開行河北省分行并非開年首例被罰對象。根據(jù)河南銀監(jiān)局披露的罰單顯示，1月4日，國開行河南省分行因辦理信貸業(yè)務過程中存在調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔保確認不審慎，貸后管理不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為被處以150萬元罰款，該行3名責任人均領到警告處分。
北京商報記者注意到，近年來國開行屢次收到監(jiān)管罰單，且個別分行多次被罰。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2018年國開行天津市分行、海南省分行、湖南省分行、青海省分行、河南省分行、吉林省分行、云南省分行等9家銀行都“吃”到罰單，合計被罰約500萬元，被罰原因大多指向信貸業(yè)務。其中，國開行河南省分行于2018年8月23日和8月28日因貸款審查不盡職、辦理信貸業(yè)務嚴重不審慎等行為兩次被罰，合計罰款80萬元。
分析人士認為，罰單背后折射出國開行風控體系的薄弱。北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系主任劉澄認為，國開行作為政策性銀行，在長期政策影響下忽視了內(nèi)控體系的建設，和商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行的風控標準是有差距的，這也說明國開行的風控體系是有漏洞的，應進行風控體系的設計和完善，針對銀行體系的漏洞及時查補。
首創(chuàng)證券研究所所長王劍輝表示，對國開行的處罰，反映出監(jiān)管理念新的變化，未來對于政策性銀行和商業(yè)銀行的資金流向管理和風險控制正朝著一視同仁的監(jiān)管方向發(fā)展。
資本金不足凸顯
除罰單不斷外，經(jīng)歷急速擴表后的國開行，面對經(jīng)濟下行壓力，曾長期困擾它的資本金問題又重新凸顯。
國開行經(jīng)歷2007-2017年的多次擴表，資產(chǎn)規(guī)模上漲強勁。數(shù)據(jù)顯示，該行總資產(chǎn)由2007年的2.89萬億元上升到2017年末的15.96萬億元，資產(chǎn)規(guī)模增了4.5倍，年復合增長約19%。不過，總資產(chǎn)擴張的趨勢已經(jīng)有所放緩，該行在2015-2017年期間的總資產(chǎn)增速分別為22.3%、13.6%、11.3%。
實際上，國開行資本充足率面臨的壓力已經(jīng)有所顯現(xiàn)。北京商報記者查閱多份年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，近十年來該行資本充足率長期低于12%，2014年末該行資本充足率為11.88%，2015年這一數(shù)據(jù)下降至10.81%，2016年有所改善，上升0.76個百分點至11.57%，2017年維持這一水平。
而為了緩解資本金壓力，國開行也開啟了多渠道補血。2018年11月，國開行發(fā)行300億元二級資本債券，用于補充該行二級資本。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，雖然國開行的不良貸款率相對平穩(wěn)，基本穩(wěn)定在1%以下，但是從2014年起有小幅上升的趨勢。數(shù)據(jù)顯示，該行在2014-2016年期間不良貸款率分別為0.65%、0.81%、0.88%，2017年末這一數(shù)據(jù)小幅下降0.18個百分點至0.7%。
對于資本充足率長期承壓，王劍輝表示，國開行的政策背景使得該行的資本充足率長期以來低于商業(yè)銀行的水平。如果未來對政策銀行和商業(yè)銀行的監(jiān)管一視同仁，監(jiān)管部門可能也會在資本充足率方面給予更多的關注。雖然在資本充足率等關鍵指標會享有特殊照顧，但是國開行在提升整體水平、應對系統(tǒng)風險方面還會面臨新的監(jiān)管要求，所以國開行在提升核心指標方面應多加努力。
加強流動性
事實上，2018年以來，受國際形勢復雜多變、經(jīng)濟下行壓力加大等因素的影響，穩(wěn)增長成為政策的重中之重。而監(jiān)管部門對于國開行的資金壓力已釋放加強監(jiān)管的信號。
原銀監(jiān)會于2018年1月1日正式實施的《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》明確提出，國開行應當根據(jù)本行的資金來源與運用特點，制定相應的流動性風險管理政策，做好流動性需求預測，加強現(xiàn)金流缺口和資產(chǎn)負債匹配管理，確保流動性儲備能夠覆蓋未來一定時間的凈現(xiàn)金流出。
王劍輝指出，在經(jīng)濟下行環(huán)境下，政策性銀行可能會面臨更多的責任。因為在商業(yè)銀行可能會收縮業(yè)務的情況下，政策性銀行將不得不保持原有的擴張力度，甚至在某些領域可能有所擴大，這使政策性銀行面臨著特殊的挑戰(zhàn)。因此，未來對于經(jīng)營、風險管理等方面都會有新的監(jiān)管要求，這就要求國開行在承擔自己責任的同時，也要通過多種手段、多種渠道來控制風險。
劉澄表示，國開行未來要在市場中淡化政策性銀行的色彩，更多用商業(yè)手段來獲得客戶、獲取項目、獲取資金等，也就是越來越商業(yè)化，這對國開行的經(jīng)營能力是一項巨大挑戰(zhàn)，國開行要加快體制改革、完善治理結(jié)構和分工體系，才能適應越來越復雜的市場挑戰(zhàn)。
“對于資本補充渠道，除了傳統(tǒng)領域，還可以增加一些新的嘗試，比如現(xiàn)有資產(chǎn)的證券化、借助信托等方式進行定向融資。此外還可以與商業(yè)機構進行合作，引進市場化的經(jīng)營機制”，王劍輝補充道。
針對業(yè)務整改和資本補充的規(guī)劃，北京商報記者試圖采訪國開行相關負責人，但截至發(fā)稿未收到回應。
《電鰻快報》
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