公司會通過增資擴股等方式追加資本，爭取在年底前解決公司償付能力問題。
去年底，為“僑興債”提供保證保險的事件鬧得沸沸揚揚，在監管層的三令五申下，相關風險有所下降。然而，近日，又有一家公司被爆受信用保證保險拖累。
多項評級遭調低
據悉，長安責任保險踩雷了之前的P2P項目，已賠付近20億元，還剩22億元余額待賠。這種熟悉的情況曾經也發生在踩雷“僑興債”的浙商財險和眾安保險身上。當時兜底并承擔11億元賠付責任的浙商財險不僅深陷虧損，還被監管部門進行了多項處罰。
長安責任保險延時近兩周才發布第三季度償付能力報告，其中，保險償付能力大幅降低。核心償付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%，而綜合償付能力充足率則由152.3%下降至-41.5%，遠遠低于監管要求。截至第三季度末，凈虧損達6.05億元。可謂傷得最深。
隨后，長安責任保險遭中債資信評估有限公司（下稱“中債資信”）調低多項評級。評級報告中指出，長安責任保險前三季度合并口徑虧損近7.62億元，所有者權益由年初的7.16億元大跳水至-1.06億元。同時，公司信用品質出現下滑。因此，中債資信對長安責任保險開展不定期跟蹤評級，決定將其主體信用等級由“A”下調為“A-”，并“列入信用觀察名單”，將債項等級由“A-”下調為“BBB+”。
公開資料顯示，長安責任保險作為我國首家專業責任險公司，成立于2007年9月。據長安責任保險的年報，2013年-2017年凈利潤分別是-1.52億元、0.057億元、0.015億元、0.083億元和-1.95億元。不難看出，其盈利能力一直較弱。而踩雷P2P產生的高額賠付對長安責任保險來說，無疑是雪上加霜。
所謂的P2P網貸履約保證險，通常是指投資人在P2P平臺投資后，即可獲得一份來自于保險公司的具有法律作用的保險保單。其本質就是保險公司向投資人承諾，若借款人未按規定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定，承擔賠償責任。
由于受市場環境的影響，長安責任保險責任險業務發展緩慢。2015年-2017年，其責任保險業務收入分別為1.17億元、2.07億元、2.19億元，分別占保險業務收入的4.14%、6.5%、7%，而責任險承保利潤分別為-1101萬元、-100萬元、-3475萬元。因此，長安責任保險意圖通過產品創新來拓寬業務，于2015年推出了P2P網貸履約保證險等融資型保證保險業務。
股權分散未解決
公開資料顯示，長安責任保險共有14家股東，其中國有持股比例僅為17.58%。民間資本占比高，部分缺乏保險業的相關經驗，或許會增加保險公司的發展難度。
公司前三大股東分別為長安保證擔保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、上海蓮申房地產有限公司，三家各持有長安責任保險17%左右的股權。同時，股權的分散易導致股東在決策問題上產生矛盾，從而降低效率。有媒體報道稱，長安責任擬增資10億元的方案已通過董事會批準，卻遲遲未獲得股東們的一致通過。
針對后續應對策略，長安保險相關負責人在接受《國際金融報》記者采訪時表示，自2015年起，該公司開展了個人房產抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業務。2018年以來，在去杠桿等金融調控政策的大背景下，社會融資的信用明顯緊縮，長安保險的部分客戶現金流受到影響，逾期還款有所上升，該公司按照保險合同進行賠款墊付。
該公司也表示，對相關業務進行風險評估，已經計提了減值準備及準備金約4億元。目前長安責任上述保證保險業務的存量風險已經大幅下降至期初的10%以下，風險基本釋放。公司會通過增資擴股等方式追加資本，爭取在年底前解決公司償付能力問題。
《電鰻快報》
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