當(dāng)行業(yè)轉(zhuǎn)型的暴風(fēng)雨襲來(lái)時(shí)，“中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)首家全國(guó)性人身保險(xiǎn)公司”的光環(huán)，并未讓上海人壽獨(dú)善其身。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)，標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究院聯(lián)合《投資時(shí)報(bào)》對(duì)各家保險(xiǎn)公司2017年保費(fèi)收入進(jìn)行了全景掃描，獨(dú)家推出《2017險(xiǎn)企保費(fèi)收入榜》。在人身險(xiǎn)保費(fèi)方面，上海人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)145.19億元，同比下滑36.47%，在行業(yè)85家保險(xiǎn)公司中排名第34，上年同期的名次為第29。
據(jù)公開(kāi)資料顯示，上海人壽是第一家注冊(cè)在中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的大型法人金融機(jī)構(gòu)。該公司于2014年9月獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，2015年2月正式開(kāi)業(yè)，初始注冊(cè)資本金為20億元。2016年4月，上海人壽獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)將注冊(cè)資本金增至60億元。
作為上海自貿(mào)區(qū)的壽險(xiǎn)長(zhǎng)子，上海人壽從出生開(kāi)始就因得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)備受矚目。2015年開(kāi)業(yè)當(dāng)年，該公司實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為144.89億元，其中原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44.01億元，保戶(hù)投資款新增交費(fèi)（萬(wàn)能險(xiǎn)）100.88億元。萬(wàn)能險(xiǎn)一向被保險(xiǎn)業(yè)新貴作為開(kāi)疆辟土之利器，從數(shù)據(jù)上來(lái)看，這一年上海人壽萬(wàn)能險(xiǎn)在規(guī)模保費(fèi)中占比近七成。
次年，其規(guī)模保費(fèi)突破200億元至228.53億元，同比增長(zhǎng)57.73%；其中原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增至108.6億元，而保戶(hù)投資款新增交費(fèi)近120億元，增幅為18.89%，在規(guī)模保費(fèi)中的比重較2015年有所下降，但仍占到52.48%。
而從2016年底開(kāi)始，監(jiān)管層嚴(yán)加整頓萬(wàn)能險(xiǎn)，意圖讓保險(xiǎn)回歸保障、防范資金風(fēng)險(xiǎn)，上海人壽則成為9家被專(zhuān)線(xiàn)檢查萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大特別是中短存續(xù)期產(chǎn)品占比較高的公司之一。
2017年上海人壽規(guī)模保費(fèi)收入為145.19億元，只比2015年的144.89億元多出0.29億元，同比2016年則下滑了36.47%。而該公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為64.7億元，同比縮水甚至超過(guò)四成，從第30名下滑至第40名。值得注意的是，同期行業(yè)該項(xiàng)收入同比增長(zhǎng)20.04%。
另一方面，其實(shí)現(xiàn)保戶(hù)投資款新增交費(fèi)80.49億元，同比下滑32.89%。不過(guò)，該公司的這項(xiàng)收入在行業(yè)內(nèi)的排名不降反增，從2016年的第16名上升至第15名。而且其在規(guī)模保費(fèi)中的占比也同步增加，由2016年的52.48%上升至2017年的55.44%，而這一數(shù)字在行業(yè)排名第五。要知道，整個(gè)行業(yè)內(nèi)萬(wàn)能險(xiǎn)占比已由前一年度的34.39%回落至18.19%。
由此可見(jiàn)，2017年上海人壽萬(wàn)能險(xiǎn)收入的下降沒(méi)有使其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，萬(wàn)能險(xiǎn)的占比仍遠(yuǎn)超行業(yè)水平。
保費(fèi)收入的縮水，自然會(huì)波及險(xiǎn)企的業(yè)績(jī)。2017年四個(gè)季度，該公司償付能力報(bào)告披露的營(yíng)業(yè)收入分別為49.12億元、6.72億元、4.53億元、4.33億元，同期凈利潤(rùn)分別為-2.32億元、0.92億元、0.74億元、1.12億元。其中四季度的凈利潤(rùn)同比下滑86.98%。
令人略感欣慰的是，上海人壽的償付能力指標(biāo)均在監(jiān)管線(xiàn)以上并小有上漲。2017年四個(gè)季度末，該公司的核心償付能力充足率分別123%、127%、128%、131%，綜合償付能力充足率分別為128%、132%、133%、138%，而監(jiān)管部門(mén)對(duì)這兩項(xiàng)指標(biāo)劃定的紅線(xiàn)分別為50%、100%。
針對(duì)2017年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下跌、萬(wàn)能險(xiǎn)收入占比上漲等問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》向上海人壽方面發(fā)送采訪(fǎng)提綱，但截至發(fā)稿對(duì)方并未回應(yīng)。
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