北京商報(bào)訊（記者 崔啟斌 王晗）2016年度滬深上市銀行年報(bào)大戲正式拉開帷幕，3月14日晚間江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“江陰銀行(20.770, -0.01, -0.05%)”）發(fā)布年報(bào)，這也是上市以來江陰銀行的首份年報(bào)。作為一家次新股銀行，江陰銀行雖然近期在二級市場頻遭熱炒，但其營業(yè)收入、凈利潤卻雙雙下降。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年江陰銀行營業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.78億元，同比下降4.49%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為9.92%，同比下降2.21%。
從具體各項(xiàng)業(yè)務(wù)來看，在營業(yè)收入中占據(jù)最大比例的利息凈收入，在2016年同比下降4.59%至22.62億元；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降7.87%至4962.2萬元。公允價(jià)值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入同樣出現(xiàn)下降，不過，該行在2016年投資收益快速上漲，達(dá)到1.46億元，同比增長403.71%。從業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，利息凈收入占據(jù)江陰銀行營業(yè)收入的90%以上，這也表現(xiàn)出該行營業(yè)模式較為單一的現(xiàn)狀。數(shù)據(jù)顯示，2016年該行凈息差2.34%，較2015年下降0.43個(gè)百分點(diǎn)，凈利差2.07%，較2015年下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。
由于農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營地域的局限性，且較為依賴信貸業(yè)務(wù)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，區(qū)域性銀行普遍面臨更為嚴(yán)峻的資產(chǎn)質(zhì)量問題。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，江陰銀行的不良貸款率為2.41%，較2015年底的2.17%上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。在年報(bào)中，江陰銀行也表示，現(xiàn)有信貸客戶主要集中于江陰地區(qū)，該地區(qū)的中小企業(yè)居多，在擴(kuò)大信貸規(guī)模時(shí)，可能形成對一些優(yōu)質(zhì)客戶的集中投放，而該行目前資本規(guī)模較小，可能導(dǎo)致信貸集中于若干客戶，增加貸款客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。
不過，由于成功登陸A股市場，江陰銀行資本金得到補(bǔ)充，該行2016年資本充足率達(dá)到14.18%，較2015年上升0.19個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率增長0.21個(gè)百分點(diǎn)至13.08%。同時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入千億梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模增幅達(dá)15.04%。
雖然滬深上市銀行首份年報(bào)成績略顯遜色，但此前公布業(yè)績快報(bào)的多家銀行凈利潤也出現(xiàn)增長，例如中信銀行(6.810, -0.01, -0.15%)的業(yè)績快報(bào)顯示，該行2016年實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤為416.26億元，同比增長1.14%；浦發(fā)銀行(16.190, -0.07, -0.43%)2016年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤530.99億元，同比增長4.93%；招商銀行(19.050, -0.05, -0.26%)歸屬于該行股東的凈利潤620.81億元，同比增長7.6%。另外，江蘇銀行(9.990, -0.01, -0.10%)、寧波銀行(18.190, -0.09, -0.49%)、上海銀行(23.860, 0.02, 0.08%)預(yù)計(jì)凈利潤將實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。
分析人士認(rèn)為，從目前來看，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)觸底反彈的跡象，這讓銀行的壓力大大緩解。預(yù)計(jì)2016年上市銀行凈利潤增速將好于2015年的1.8%。凈利潤增速呈現(xiàn)城商行＞股份制行＞國有行的階梯狀。
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