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目前，重疾險(xiǎn)對(duì)理賠的宣傳包括2種：

一是提前給付

比如說(shuō)平安福的附加險(xiǎn)名稱(chēng)：附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)，這個(gè)產(chǎn)品的名稱(chēng)，讓很多購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人群認(rèn)為是患病提前賠錢(qián)。但是正確的理賠解釋是：被保險(xiǎn)人患重大疾病后，不用等疾病治療結(jié)束才走理賠流程，而是醫(yī)生確診了被保險(xiǎn)人患某某疾病，并出具相應(yīng)的診斷證明，被保險(xiǎn)人就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠了。

舉個(gè)例子：

W女士在2016年7月因?yàn)槿橄匍L(zhǎng)期疼痛進(jìn)入醫(yī)院治療，醫(yī)生看完檢查資料口頭診斷是患了乳腺癌，這時(shí)W女士申請(qǐng)理賠也是沒(méi)用的，需要醫(yī)生提取乳房腫瘤組織進(jìn)行穿刺活檢，如果W女士最后拿到的確診報(bào)告是惡性腫瘤，并請(qǐng)醫(yī)生開(kāi)具診斷證明后，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重大疾病理賠了。

也就是確診理賠，而不是真的“提前給付”。

二是確診即付

其實(shí)與提前給付同理，都是宣傳性誤導(dǎo)。

這兒存在2個(gè)陷進(jìn)：

1、某些重大疾病保險(xiǎn)規(guī)定患重疾后必須存活30日才可以獲得理賠

例如平安福保障計(jì)劃2015版

2，對(duì)于有些重大疾病，是既要“確診”，還要滿足一定的“時(shí)間”條件，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定必須包含的25種重疾，以下7種疾病都有時(shí)間要求，分別是：

1、急性心肌梗塞（確診90天后）

2、腦中風(fēng)后遺癥（確診180天后）

3、終末期腎病（確診90天后）

4、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥（確診180天后）

5、癱瘓（確診180天后）

6、嚴(yán)重腦損傷（確診180天后）

7、語(yǔ)言能力喪失（確診12個(gè)月后）

如何理解要滿足一定的“時(shí)間”條件呢？例如腦中風(fēng)，這是一個(gè)非常高發(fā)的疾病，怎樣才可以獲得保險(xiǎn)公司理賠呢，條款是這樣定義的：

腦中風(fēng)后遺癥

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上 肢體機(jī)能完全喪失；

（2） 語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成 六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

也就是說(shuō)雖然確診是“腦中風(fēng)”了，但保險(xiǎn)合同中保的是“腦中風(fēng)后遺癥”，需要等180天后，看是否留下有嚴(yán)重的后遺癥，才能決定是否賠付。

如果你購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保障80種疾病，除了前25種保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定的疾病外，后面55種疾病，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中疾病的釋義部分。

至于為什么保險(xiǎn)公司要設(shè)置這些疾病的等待時(shí)間，是因?yàn)椋核^重大疾病，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，是看疾病造成的結(jié)果對(duì)人體損害的嚴(yán)重程度以及醫(yī)療花費(fèi)的多少，而不是光看疾病名稱(chēng)就直接賠付，這樣容易引發(fā)一些故意騙保行為，另一方面也是因?yàn)橐恍┘膊〈_實(shí)需要長(zhǎng)時(shí)間的觀察才能看到結(jié)果是否嚴(yán)重。