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        近日，泰康保險集團向旗下的泰康養(yǎng)老增資20億元。這是2023年以來第四次!

        頻頻獲大股東“輸血”的背后，泰康養(yǎng)老經(jīng)營業(yè)績不太理想。

        泰康人壽，是泰康保險集團旗下核心資產(chǎn)之一，經(jīng)營狀況如何?6月13日，國家金融監(jiān)管總局江西監(jiān)管局官網(wǎng)披露，泰康人壽江西分公司撤銷南義營銷服務(wù)部(簡稱“營銷部”)申請獲得批復。

        6月10日，泰康人壽山東三家營銷部撤銷申請獲得監(jiān)管批復。

        據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，今年初以來，泰康人壽累計收到了裁撤181家左右分支機構(gòu)的監(jiān)管批復，覆蓋河南、四川、遼寧、山西、湖北、江蘇等市場。

        作為非上市頭部險企，泰康人壽裁撤分支機構(gòu)，也是中國保險業(yè)“提質(zhì)增效”調(diào)整的體現(xiàn)。

        泰康人壽的退保問題也引發(fā)市場高度關(guān)注。2024年，泰康人壽涉及三款產(chǎn)品合計退保金額超百億元。與此同時，虛假宣傳等類投訴頻頻，泰康人壽曾因“欺騙投保人”等違法違規(guī)行為被罰。

        泰康人壽還面臨盈利增長壓力。2024年，公司營業(yè)收入超2800億元，較2020年增長接近700億元，但歸屬于母公司股東的凈利潤(簡稱“歸母凈利潤”)約143億元，較2020年少了近50億元。

        泰康人壽將如何調(diào)整突圍?

        版圖收縮與盈利壓力

        總資產(chǎn)近2萬億元的泰康人壽持續(xù)“瘦身”。

        公開信息顯示，泰康人壽在全國擁有超過2000家分支公司、營業(yè)部及營銷部，擁有營銷員近30萬人。

        今年以來，泰康人壽裁撤分支機構(gòu)吸引市場高度關(guān)注。

        6月13日，泰康人壽江西分公司申請撤銷南義營銷部獲得監(jiān)管批復。

        6月10日，國家金融監(jiān)管總局山東分局官網(wǎng)披露，該局批復了泰康人壽撤銷三家營銷部的申請，這三家營銷部分別為山東日照南湖營銷部、山東日照夏莊營銷部、山東日照黃墩營銷部。

        根據(jù)批復文件，這些營銷部接到批復文件后應(yīng)立即停止一切經(jīng)營活動，于15個工作日內(nèi)向日照金融監(jiān)管分局繳回許可證，并按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)。

        今年5月30日，國家金融監(jiān)管總局山東分局官網(wǎng)還披露，山東日照浮來山營銷部、山東日照小店營銷部、山東日照濤雒營銷部等三家泰康人壽的營銷部的撤銷申請獲得監(jiān)管批復。

        粗略統(tǒng)計，截至6月10日，今年以來，泰康人壽在山東的服務(wù)機構(gòu)合計有20家的撤銷申請獲得監(jiān)管批復。

        監(jiān)管部門披露的泰康人壽撤銷服務(wù)機構(gòu)的申請獲得批復還有不少。

        4月16日，國家金融監(jiān)管總局寧德分局同意撤銷泰康人壽福建寧德屏南支公司。4月9日，泉州金融監(jiān)管分局同意撤銷泰康人壽福建泉州東海營銷部、城東營銷部和南安營銷部。

        今年3月，泰康人壽廣東韶關(guān)樂昌營銷部、河南平頂山葉縣營銷部、河北滄州黃驊支公司和青縣支公司、福建三明梅列營銷部和永安營銷部等獲批撤銷。

        根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，今年以來，泰康人壽累計已有181家分支機構(gòu)的撤銷申請獲得監(jiān)管批復，覆蓋河南、四川、遼寧、山西、江蘇等多個省市。

        泰康人壽為何頻頻“關(guān)店”瘦身?

        分析人士認為，人壽保險機構(gòu)撤銷分支機構(gòu)背后，是保險行業(yè)“提質(zhì)增效”的體現(xiàn)，數(shù)字化被深入應(yīng)用于保險行業(yè)，底層的線下營銷部服務(wù)屬性、職能逐漸被淡化。

        還有人士認為，出于降本增效等方面考慮，不少險企裁撤分支機構(gòu)，營銷部因此受到?jīng)_擊。

        與頻頻“關(guān)店”相對應(yīng)的是，泰康人壽還面臨盈利壓力。

        2020年、2021年，泰康人壽的營業(yè)收入分別為2137.73億元、2285.74億元，對應(yīng)的歸母凈利潤分別為190.01億元、230.73億元。到2024年，營業(yè)收入增長至2814.20億元，而歸母凈利潤僅為143.21億元。

        今年一季度，泰康人壽保險業(yè)務(wù)收入約為700億元，同比下降17.81%，為已披露保險業(yè)務(wù)收入超百億元的人身險險企中最大降幅。此前穩(wěn)坐非上市險企“頭把交椅”的泰康人壽被中郵人壽取代。

        與之對應(yīng)的歸母凈利潤，今年一季度為24.69億元，同比增長38.9%。但是，其核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為?220.49%?、?321.42%?，環(huán)比下降10.85個百分點、3.22個百分點

        合規(guī)壓力凸顯

        盈利壓力凸顯的泰康人壽還存在合規(guī)壓力。

        退保，在保險行業(yè)屬于正常現(xiàn)象，但如果退保規(guī)模偏大、退保率偏高，就需要警惕。

        2024年，泰康人壽退保金達142.55億元，同比上升34.77%。

        Wind數(shù)據(jù)顯示，在2024年退保金額TOP10的產(chǎn)品中，涉及泰康人壽的泰康贏家人生終身壽險(投資連結(jié)型)、泰康鑫賬戶(至尊版)終身壽險(萬能型)、泰康附加財富贏家定期壽險(萬能型)三款產(chǎn)品，退保金額分別為51.16億元、34.11億元、25.82億元，三款產(chǎn)品的退保金額合計高達111.09億，是所有壽險公司中退保問題較為突出的公司。其中，“贏家人生終身壽險”退保率更是高達19.53%。

        贏家人生終身壽險，2024年新增保費只有0.43億元，退保金額卻超過51億元，退保額是新增保費118.6倍。

        當然，贏家人生終身壽險是一款投連險產(chǎn)品，受近兩年整體投資市場表現(xiàn)影響，贏家人生終身壽險投資收益不理想，導致退保率偏高，這說明，這款產(chǎn)品是收益與風險并存。

        退保，除了收益不及預期因素，還存在信任問題，如相關(guān)人員誤導、欺騙投保人等。

        近年來，針對泰康人壽的投訴不少。虛假宣傳、誤導投保人等關(guān)鍵詞，是投訴的重點。

        在黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺上，涉及泰康人壽的投訴信息有數(shù)千條。

        因為違規(guī)問題，泰康人壽曾被監(jiān)管部門處罰。

        今年5月16日，泰康人壽內(nèi)蒙古包頭中心支公司因代理人介紹產(chǎn)品存在不當表述、培訓講師教導代理人存在不當表述，被給予警告并罰款8.5萬元。

        5月9日，泰康人壽江西九江中心支公司因編制虛假財務(wù)資料、產(chǎn)品說明會管理失范，被監(jiān)管部門警告并罰款15.5萬元，相關(guān)責任人被警告并罰款3.5萬元。

        1月27日，泰康人壽西萍鄉(xiāng)中心支公司因銷售誤導、代理人培訓管理不到位、代理人發(fā)布不實招聘信息被警告并罰款14萬元。陜西榆林中心支公司因銷售誤導、可回溯管理不到位、未按規(guī)定管理保險代理人被罰款19萬元。

        合規(guī)壓力之下，泰康人壽需要加強管理，進一步完善強化內(nèi)控管理。

        新的保險市場生態(tài)之下，泰康人壽需要積極應(yīng)對市場變化，擁抱新技術(shù)，轉(zhuǎn)型升級。未來的泰康人壽，能否重回非上市險企龍頭之位，備受關(guān)注。

《電鰻快報》