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        文/甜茶

        狀況頻出的美團，近日又上了熱搜。

        有網友表示，自己在不知情的情況下，被美團外賣和美團買菜分別開通金融服務“美團月付”，因此欠款100多元。不少網友表示，也曾有過類似經歷。

        綜合來看，網友們最擔心的是，這樣一種容易因不經意開通而產生逾期的產品，是否會對個人征信造成影響，畢竟誰也不想因為一杯10元的奶茶或者一次1.5元的騎行而影響“信用身份證”。

        新浪金融研究院實測了部分會帶入“美團月付”的消費場景發現，美團在多個入口給與“美團月付”更高付款優先級。雖然客服聲稱“不會影響征信”，但該產品授信付款合同中明確定義其為“貸款”。

網上買菜莫名被開通美團月付

        此次“美團月付”引發關注始于一位微博用戶的吐槽。

        該名網友表示，前幾天收到一條短信，提示有貸款記錄，并附上了鏈接。“我第一時間想到被騙，趕緊打客服電話，客服也沒法現場回答我，讓我按照鏈接上傳短信截屏。他們查清楚后給我電話，原來是被貸款了。”

        她了解到，今年7月份，在不知情的情況下，美團外賣和美團買菜分別給自己開通了金融服務，貸款100多元，額度為每月300元。其間，她表示自己沒有申請、沒有實名認證、也沒有綁定銀行卡，但依然順利開通此項類似貸款的服務。

        由于自己不知情被開通貸款，該網友后續并沒有繼續使用該服務，也沒有享受優惠券，而是在有欠款的情況下，繼續使用其他付款方式支付了23筆訂單。她認為，自己并沒有貸款需求，“雖然我的條件很差，但不至于卡里沒有300元錢”。

        美團投訴客戶經理告訴她，“大多數人都開通了300元月結賬單，這是對優質客戶的默認服務”。

        雖然目前該微博已刪除，但這名網友在后續的一條微博中表示，“主要互聯網吃相太難了，沒有底線的割韭菜。其實人活的煙火氣就在市場，不要在忙碌中丟了靈魂，盡量去市場感受著濃濃的煙火氣吧。不給自己惹事，添堵了。”

        事情發酵后，多名網友在該話題中發言，紛紛表示自己也遇到了相同的情況。分析網友的留言來看，網友吐槽被“莫名開通”的場景主要包括美團外賣、美團買菜、日常支付、美團單車等。網友直言：“套路真多啊，防不勝防!”

“美團月付”實為貸款 客服聲稱不影響征信

        目前在黑貓投訴搜索“美團月付”，可以找到超過2000條投訴。其中多條投訴時間集中在去年年底。同時新浪金融研究院注意到，早在去年10月，就有用戶投訴稱，被美團“未經允許擅自開通美團月付”。

        從美團客服的多條回復中可以看出，美團外賣會員在開通“先享后付”服務時，會被同時開通“美團月付”，以實現服務后付款。美團客服稱，用戶可0元先享美團尊享會員權益，會員到期后根據享受的優惠進行付款，且會員有效期內無法關閉美團月付。

        新浪金融研究院實測時注意到，在美團月付授信付款合同中，美團明確，“美團月付”是由美團小貸、美團小貸合作的金融機構為用戶提供的授信付款服務，本質上來說，就是一種貸款。

        理論上來說，金融機構有權將用戶逾期信息接入央行征信，“美團月付”目前沒有，但以后也不會嗎?

        并且進一步來講，雖然美團在線客服明確表示，“美團月付”只是美團場景內的信用消費服務，開通和使用不會關聯用戶個人信用，且逾期也不會影響征信。但事實上，用戶確實在使用中產生了貸款，并且一旦逾期就要承擔相應的逾期罰息。

        美團月付授信付款合同顯示，該產品逾期日利率為0.05%，以一年365天計算，該產品年利率為18.25%。

網友提示“操作不要過快”

        事實上，造成大量網友“莫名”被開通“美團月付”的原因在微博用戶的吐槽和黑貓用戶的投訴中已相對清晰，即提示不夠明顯，用戶不留心就容易“掉入陷阱”。如一位網友在留言中表示：“操作不要過快，有兩次操作過快買了會員/月付。”

        那么究竟美團是如何請“手快”的用戶“入甕”的呢?新浪金融研究院分別實測了美團買菜、美團騎車和美團外賣。

        實測發現，在美團買菜下單并點擊付款后，平臺會將“美團支付”置于頂部并進而帶出“美團月付”。在選擇“美團月付”時，底部會跳出相關合同，在用戶勾選閱讀后方可使用，提示相對清晰。

        在美團騎車中，這一引導則更具“迷惑性”。用戶要先經過“免費騎行險”的考驗，再在人臉識別環節授權認可《實名授權協議》和《美團金融隱私政策》，并且在完成人臉識別后，接受“新用戶專享福利”的誘惑。

        在“新用戶專享福利”下，共有兩項優惠，其中先騎后付直接指向“美團月付”，單車套餐則要再接受一波“限時優惠砸中”的彈窗。

        在美團外賣場景下，目前美團會員并不直接關聯“美團月付”，但在最后付款時，“美團月付”同樣在美團支付中被置于頁面中，其他銀行卡則顯示在折疊菜單下。

        分析人士認為，平臺用打折等方式推薦產品屬于合規范圍，但根據用戶反饋在未注意的情況下直接開通或者直接消費，存在過度誘導的嫌疑。這類產品如果納入征信，將對消費者產生很大影響。

        值得一提的是，昨日央行發布了《征信業務管理辦法(征求意見稿)》，并且向社會公開征求意見。其中第十條顯示，征信機構采集個人信用信息應當經信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來源和信息范圍，以及不同意采集信息可能產生的不利后果等事項。

《電鰻快報》