八月份，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持對(duì)銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管，處罰力度未現(xiàn)減弱跡象。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)在8月份對(duì)銀行共開(kāi)出268份罰單，與上半年月均罰單基本持平。其中， 124張罰單的處罰對(duì)象是銀行，罰單金額達(dá)6582.76萬(wàn)元；而另外144張罰單的處罰對(duì)象是個(gè)人，包括涉事職員以及高管，罰款金額共計(jì)268萬(wàn)元。
縱觀八月份所有罰單，最大罰單金額高達(dá)400萬(wàn)，由中信銀行(5.880, 0.01, 0.17%)承包，處罰緣由是個(gè)人存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)核保。
八月份，農(nóng)商行再次成為遭罰重災(zāi)區(qū)。
在銀保監(jiān)會(huì)處罰的銀行中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及信用合作社三部分。據(jù)新浪財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，43家農(nóng)商行收到罰單，金額達(dá)2230.31萬(wàn)元；9家村鎮(zhèn)銀行收到罰單，金額為340萬(wàn)；7家信用合作社收到220萬(wàn)的罰單。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共計(jì)收到59張罰單，占48%；共遭罰2790.31萬(wàn)元，占42.4%。無(wú)論從罰單數(shù)目還是罰款金額來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受罰規(guī)模均將近整個(gè)銀行業(yè)受罰銀行規(guī)模的半數(shù)。
整體來(lái)看，農(nóng)商行八月份罰款數(shù)目雖然有所減少，但是罰單占比有所提升，從26%上升至35%。最大單的罰金達(dá)260萬(wàn)元，是對(duì)山東肥城農(nóng)商行開(kāi)出的，處罰緣由為銀行存在貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)處理不良貸款、流動(dòng)資金用于固定資產(chǎn)投資等九項(xiàng)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則行為。
除農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以外，國(guó)有大行中，工商銀行(5.360, 0.01, 0.19%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.610, 0.01, 0.28%)、建設(shè)銀行(6.700, -0.01, -0.15%)、中國(guó)銀行(3.530, 0.00, 0.00%)、交通銀行(5.610, 0.03, 0.54%)均被點(diǎn)名，無(wú)一幸免。宇宙行依舊“領(lǐng)先”，農(nóng)行、中行緊隨其后，交行收到的罰單最少。
另一方面，股份制銀行該月收到罰單數(shù)目較少，總計(jì)僅收到七張罰單，共計(jì)760萬(wàn)元。中信收到一張四百萬(wàn)罰單；浙商、民生各收到一張百萬(wàn)罰單；其他銀行罰單總計(jì)不超過(guò)200萬(wàn)。
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成重災(zāi)區(qū) 農(nóng)商行領(lǐng)罰2230萬(wàn)元
細(xì)分來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單的處罰緣由多數(shù)主要與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)，例如違規(guī)遷址、提交虛假報(bào)表、違規(guī)變更股權(quán)、內(nèi)控不到位、未按規(guī)定換領(lǐng)和公示許可證、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確等。此類處罰多出于促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的目的，推動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)的規(guī)范化管理。
當(dāng)然，銀保監(jiān)會(huì)的處罰緣由中也涉及資產(chǎn)類，例如違規(guī)處理不良貸款、私自挪用資金、違規(guī)發(fā)放貸款以致流向房市等。
值得注意的是，有6家銀行均因?yàn)閱我豢蛻糍J款集中度超過(guò)指標(biāo)而受到20萬(wàn)至30萬(wàn)不等的罰金。那什么是單一客戶貸款集中度指標(biāo)呢？讓我們?cè)陬惐鹊幕A(chǔ)上理解一下。金融行業(yè)有個(gè)術(shù)語(yǔ)“雞蛋不能放到同一個(gè)籃子里”，一個(gè)籃子的雞蛋結(jié)果只會(huì)是一榮俱榮，一損俱損。同理，如果將貸款集中于投向某一個(gè)行業(yè)或者是某一個(gè)客戶，則所有的貸款在受到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也會(huì)遭受相同的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而使得風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更高。所以，單一客戶貸款集中度指標(biāo)的設(shè)立是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，提倡資產(chǎn)分散化管理以降低風(fēng)險(xiǎn)。
強(qiáng)監(jiān)管對(duì)銀行也對(duì)個(gè)人 9名高管遭終身禁業(yè)
八月份，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管，加大處罰力度，不僅體現(xiàn)在對(duì)銀行的處罰上，也體現(xiàn)在對(duì)于銀行任職的涉事職員及高管上。
八月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行中涉事人共計(jì)發(fā)出144張罰單，處罰的內(nèi)容以罰金的形式居多，重則多達(dá)50萬(wàn)，輕也不低于5萬(wàn)；也有非罰金形式，輕則警告，重者甚至終身禁業(yè)。據(jù)新浪財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，八月份開(kāi)出的罰單中，期限內(nèi)禁止銀行業(yè)工作的高管有8人，而終身禁止銀行工作的高管有9人。處罰力度之重由此可見(jiàn)一斑。
其中，懲處力度最大的是同時(shí)對(duì)同一銀行的兩名高管處以終身禁業(yè)的懲罰。具體情形是，河南太康農(nóng)村商業(yè)銀行存在違規(guī)通過(guò)“存放同業(yè)+委托投資+委托貸款”方式發(fā)放委托貸款、違規(guī)通過(guò)“存放同業(yè)+委托投資”方式投資私募基金并受讓特定資產(chǎn)收益權(quán)等的違法違規(guī)行為，王培學(xué)和張青松作為該行的高管，因?qū)Υ隧?xiàng)違規(guī)負(fù)有責(zé)任而均被處以終身禁業(yè)。
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