近期，遼寧保監(jiān)局下發(fā)的遼保監(jiān)罰〔2018〕14號(hào)處罰函顯示，經(jīng)查，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司存在以下違法行為：2017年9月11日至2017年12月12日經(jīng)營(yíng)期間，該分公司違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函〔2017〕23號(hào)有關(guān)禁止停止接受非車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)（包括直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)）之規(guī)定，簽發(fā)新保單承保非車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)85筆。
上述處罰函表示，時(shí)任浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司副總經(jīng)理（主持工作）王剛對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、相關(guān)情況說(shuō)明、非車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)明細(xì)及業(yè)務(wù)檔案、相關(guān)人員調(diào)查筆錄、任職文件等證據(jù)證明。
綜上，遼寧保監(jiān)局決定作出如下處罰：上述拒絕、妨礙監(jiān)管的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百五十五條的規(guī)定。決定對(duì)浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司罰款10萬(wàn)元；決定對(duì)王剛警告并處罰款2萬(wàn)元。
實(shí)際上在今年年初，保監(jiān)會(huì)提到，浙商財(cái)險(xiǎn)存在涉及業(yè)務(wù)、人員聘任、內(nèi)控管理等多個(gè)方面的問(wèn)題，并向浙商財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出202萬(wàn)元的罰單。
具體來(lái)看，一是未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)表示，2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩筆保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2014年度資產(chǎn)負(fù)債表，單一風(fēng)險(xiǎn)單位即每筆私募債占比超過(guò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定實(shí)有資本金加公積金總和的10%。
二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩年期的有關(guān)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，在僅有一年期貨幣債券履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，采取連續(xù)出具兩張一年期保單的方式承保，違反了我會(huì)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》等有關(guān)產(chǎn)品管理的規(guī)定。
三是未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金。保監(jiān)會(huì)表示，浙商財(cái)險(xiǎn)人為調(diào)整準(zhǔn)備金評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。例如，2016年12月30日，浙商財(cái)險(xiǎn)在準(zhǔn)備金評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中刪除了5筆賠案估損數(shù)據(jù)，其目的是為了在2016年底的準(zhǔn)備金評(píng)估中完全不反映上述賠案的影響。人為調(diào)整估損和刪除估損數(shù)據(jù)兩項(xiàng)行為合計(jì)導(dǎo)致公司2016年末未決賠款準(zhǔn)備金少提3.66億元。
四是聘任不具有任職資格的人員。保監(jiān)會(huì)提到，自2016年6月起，孫大慶在未獲得保監(jiān)會(huì)高管任職資格的情況下，多次參加并主持公司總經(jīng)理辦公會(huì)，以浙商財(cái)險(xiǎn)總公司領(lǐng)導(dǎo)身份在OA中持續(xù)多次簽批文件等。
五是內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制。保監(jiān)會(huì)表示，浙商財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)方面存在內(nèi)控制度不完善、制度執(zhí)行不到位等問(wèn)題，理賠系統(tǒng)方面存在未決估損金額調(diào)整的相關(guān)設(shè)置存在漏洞、對(duì)于超時(shí)延遲立案情況未進(jìn)行強(qiáng)制立案的相關(guān)設(shè)置等問(wèn)題。
據(jù)證券日?qǐng)?bào)e保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，今年在受到處罰的眾多險(xiǎn)企中，除浙商財(cái)險(xiǎn)之外，已經(jīng)有5家險(xiǎn)企因?yàn)閷?duì)抗、妨礙監(jiān)管受到重罰，妨礙銀保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)督檢查的具體事項(xiàng)包括：不如實(shí)向檢查組提供產(chǎn)說(shuō)會(huì)所使用的真實(shí)課件、險(xiǎn)企員工“偷拍”檢查資料發(fā)送至公司微信工作群、拒絕向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供資料等。
例如，近期，福建保監(jiān)局下發(fā)的閩保監(jiān)罰〔2018〕31號(hào)處罰函顯示，經(jīng)查，在福建保監(jiān)局對(duì)某險(xiǎn)企漳州中支開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查期間，該險(xiǎn)企存在妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為：一是該公司工作人員郭某、銷售人員李某通過(guò)公司微信工作群發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息；二是該公司工作人員吳某未經(jīng)檢查人員同意，擅自對(duì)檢查工作資料進(jìn)行拍照，發(fā)送至公司微信工作群，并發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息。
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