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弘毅一期夾層基金違約 招行私銀客戶2000萬回收難

2018-01-04 10:23 | 來源:未知 | 作者: 黃斌 北京報(bào)道 | [基金] 字號變大| 字號變小


爆料人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)早已出現(xiàn),但招行私人銀行部工作人員始終未對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分揭示。

  導(dǎo)讀

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理資料發(fā)現(xiàn),弘毅一期所投項(xiàng)目,并非爆料人此前獲悉的3個(gè),而是6個(gè),且其中3個(gè)項(xiàng)目在資管計(jì)劃到期后,依舊未能退出。

  近日,一位招商銀行(30.0000.030.10%)私人銀行客戶對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者爆料稱,其在招商銀行北京分行首體支行的客戶經(jīng)理介紹下,于2013年投資的理財(cái)產(chǎn)品,在2017年9月份遭遇違約。

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的《 招商財(cái)富-招商銀行-弘毅夾層專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同》顯示,該資管計(jì)劃由招商財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司擔(dān)任資產(chǎn)管理人、招商銀行北京分行擔(dān)任資產(chǎn)托管人,募集資金的對應(yīng)標(biāo)的為聯(lián)想控股旗下弘毅投資的夾層基金——規(guī)模10億元的弘毅一期(深圳)夾層投資中心(有限合伙)(下稱“弘毅一期”)。

  爆料人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,客戶經(jīng)理向他推薦產(chǎn)品時(shí)稱,資金將投向3個(gè)聯(lián)想集團(tuán)提供擔(dān)保的項(xiàng)目,預(yù)計(jì)年化收益率為11%-13%。

  但直到2017年9月項(xiàng)目到期后,爆料人方從客戶經(jīng)理處得知,其所投資金并非客戶經(jīng)理所言, 僅投向3個(gè)項(xiàng)目,且項(xiàng)目具有聯(lián)想集團(tuán)擔(dān)保的說法亦遭招商銀行方面否認(rèn)。

  爆料人認(rèn)為雪上加霜的是,從招行客戶經(jīng)理處獲悉,由于弘毅一期的部分投資項(xiàng)目出現(xiàn)虧損,在延期一年后依舊無法退出。2017年9月正式違約后,該資管計(jì)劃依舊無法退出,且被告知,該投資者的2000萬元投資款,或僅能收回本金,“收益甚微”。

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電負(fù)責(zé)該資管計(jì)劃違約后處置的招商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人王某核實(shí)情況并詢問進(jìn)展,對方表示,其僅與投資人對接溝通,需協(xié)調(diào)其他部門工作人員與媒體溝通。但直至記者發(fā)稿之時(shí),沒獲招商銀行方面回復(fù)。

  “項(xiàng)目出了問題”

  弘毅一期成立于2013年5月17日,當(dāng)年9月2日完成首次交割,總認(rèn)繳出資額約為10.4億元。

  產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中,弘毅夾層(深圳)投資管理中心(有限合伙)作為普通合伙人(GP)認(rèn)繳5000萬元;4個(gè)有限合伙人(LP)認(rèn)繳金額分別為:聯(lián)想控股1億元,深圳市嘉源中和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(有限合伙)2000萬元、西藏嘉城夾層投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)3070萬元,以及招商財(cái)富約8.4億元。

  期限方面,基金存續(xù)期為成立日(即2013年5月17日)至首次交割日的第三個(gè)周年日(即2016年9月2日);基金期限采用3+1結(jié)構(gòu),根據(jù)《資管合同》,普通合伙人有權(quán)將基金期限順延一年。也就是說,基金管理方有權(quán)將基金期限延期至2017年9月2日。

  據(jù)爆料人提供的賬戶流水,其共認(rèn)購的弘毅一期基金份額為2000萬元,分別于2013年8月20日和2014年8月19日實(shí)繳1200萬元和800萬元。

  “我2013年8月21日簽署該合同之際,招行首體支行陳經(jīng)理說此業(yè)務(wù)資金大,得到招行私行(京廣中心支行)去簽,并聯(lián)系我找韓經(jīng)理、彭經(jīng)理簽的。韓、彭二位當(dāng)時(shí)介紹,這是專門給私行大客戶的,預(yù)計(jì)年化收益率11%~13%,而且是聯(lián)想集團(tuán)給其下屬的三個(gè)公司融資,由聯(lián)想集團(tuán)擔(dān)保。”爆料人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者回憶稱,其曾要求韓、彭出示擔(dān)保函,但“只拿出了一張紙的擔(dān)保函,說是銀行與聯(lián)想內(nèi)部文件,客戶只能看、不能復(fù)印帶走”.

  此后三年合同期內(nèi),爆料人并未過問此事,但“三年合同期滿,要延長一年,引起了我的擔(dān)心,開始不斷詢問此事”。

  爆料人表示,過去一年多時(shí)間里,其多次不斷詢問項(xiàng)目進(jìn)展(其間對接的客戶經(jīng)理幾經(jīng)輪換),得到的答復(fù)均為“運(yùn)轉(zhuǎn)正常”;直至延期一年后的到期日(2017年9月2日)來臨,新接手的客戶經(jīng)理方告知:“三個(gè)項(xiàng)目兩個(gè)正常,一個(gè)出了點(diǎn)問題,正在重組。”

  共投6個(gè)項(xiàng)目,3個(gè)未能退出

  但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理資料發(fā)現(xiàn),弘毅一期所投項(xiàng)目,并非爆料人此前獲悉的3個(gè),而是6個(gè),其中3個(gè)在資管計(jì)劃到期后,依舊未能退出。

  弘毅一期2017年二季度基金管理報(bào)告(下稱“管理報(bào)告”)顯示,6個(gè)項(xiàng)目包括:提供給融眾小額貸款(湖北)有限公司的1.5億元質(zhì)押貸款;對北京星華藍(lán)光置業(yè)有限公司的2.4億元“股+債”投資;深圳市商置投資有限公司2億元債權(quán)投資;對中聯(lián)重機(jī)股份有限公司(原奇瑞重工股份有限公司)1.13億元規(guī)模的股份收購;以及對上海譽(yù)豐集團(tuán)有限公司(下稱“上海譽(yù)豐”)的1.3億元債權(quán)投資。

  其中,對融眾小貸的投資共開展兩次,故6個(gè)項(xiàng)目共涉及5家主體。

  截至該管理報(bào)告發(fā)布,弘毅一期對北京星華藍(lán)光置業(yè)、深圳市商置投資,以及融眾小貸(一期)的投資均已實(shí)現(xiàn)退出;但對融眾小貸(二期)、中聯(lián)重機(jī)、上海譽(yù)豐的投資,則至今未能完成。

  據(jù)基金管理報(bào)告,對融眾小貸的第一筆1.5億元投資,于2014年10月退出,實(shí)現(xiàn)投資收益2290萬元;之后,弘毅一期追加了1.5億元開展二期投資,年利率16%,但2015年年底展期半年后,由于資金流動性原因,融眾小貸未能在2016 年6 月貸款到期時(shí)還款,已造成逾期。”

  在中聯(lián)重機(jī)項(xiàng)目上,弘毅一期于2014年8月聯(lián)手弘毅投資的被投企業(yè)中聯(lián)重科(4.480,-0.05-1.10%),投資奇瑞重工(后更名為中聯(lián)重機(jī))。其中,弘毅一期出資額1.13億元,預(yù)期年化收益率為15%,中聯(lián)重機(jī)計(jì)劃2015年年底掛牌新三板。

  但隨著中聯(lián)重機(jī)沖刺新三板受阻,方案改為:將以大股東回購的方式,于2017年實(shí)現(xiàn)退出。但截至目前,該項(xiàng)目依舊未能退出。

  上海譽(yù)豐項(xiàng)目上,弘毅一期分別于2015年6月、7月和10月三次向上海譽(yù)豐提供共計(jì)1.3億元人民幣,資金用途為補(bǔ)充借款人流動資金。由于銀行抽貸造成債務(wù)危機(jī),上海譽(yù)豐資金鏈斷裂,2016年7月21日未能支付247萬元利息,至同年8、9月停工,預(yù)計(jì)上海譽(yù)豐總負(fù)債為10億元,可處置資產(chǎn)總值僅3.2億元,嚴(yán)重資不抵債。

  弘毅一期已完成對上海譽(yù)豐的資產(chǎn)保全和立案起訴,已在2016年8月對主要抵押物進(jìn)行訴前查封,并在武漢中院完成開庭審理,并于2017年4月取得法院的勝訴判決書。

  此外,由于資產(chǎn)執(zhí)行和重組可能曠日持久,弘毅一期也在考慮將譽(yù)豐債權(quán)按不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或重組方案。

  投資回收謎題

  2017年8月28日,弘毅一期的發(fā)起人招商財(cái)富向投資人發(fā)布臨時(shí)公告稱,鑒于仍有3個(gè)項(xiàng)目未實(shí)現(xiàn)完全退出,本資產(chǎn)管理計(jì)劃仍未回收合伙企業(yè)的部分分配款,招商財(cái)富將勤勉盡責(zé),全力回收合伙企業(yè)投資的各項(xiàng)目的利潤及應(yīng)收款回收。

  爆料人提供21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的銀行流水顯示,弘毅一期共進(jìn)行過15次收益分配。

  以其2000萬元投資份額的分配為例,2015年3月6日之前供給發(fā)放7筆紅利,合計(jì)438萬元,2015年7月20日起強(qiáng)行贖回八筆合計(jì)1151萬元,二者共計(jì)1589萬元。

  “招行的客戶經(jīng)理說,本金沒問題,但收益甚微。”爆料人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。不過這未得到招行的證實(shí)。

  這位客戶顯然對產(chǎn)品預(yù)期較高,若按照年化11%-13%的回報(bào)進(jìn)行估算,2000萬元投資,4年期限,投資回報(bào)預(yù)期非常高。

  爆料人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)早已出現(xiàn),但招行私人銀行部工作人員始終未對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分揭示。

  但這個(gè)案例再次提醒中國的金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品時(shí),應(yīng)高度重視是否充分揭示風(fēng)險(xiǎn),以及將合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。同時(shí),對于客戶對于私募產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)理解和預(yù)期理解,也說明投資者教育工作仍任重道遠(yuǎn)。 (記者微信號::kevinact)

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