2017-01-16 03:41 | 來源:未知 | 作者:未知 | [上市公司] 字號變大| 字號變小
產(chǎn)品頻頻虧損,一直被標榜為安全級別較高的銀行理財?shù)降自趺戳耍康吹竭@類新聞時,融360小編只想說,銀行理財太慘了,這些年到底背了多少黑鍋啊!實際上,以上出現(xiàn)巨幅
產(chǎn)品頻頻虧損,一直被標榜為安全級別較高的銀行理財?shù)降自趺戳耍?/span>
但看到這類新聞時,融360小編只想說,銀行理財太慘了,這些年到底背了多少黑鍋啊!實際上,以上出現(xiàn)巨幅虧損的產(chǎn)品并非銀行理財。
第一個案例最為離譜,該烏魯木齊市民買的并非銀行理財產(chǎn)品,也不是銀行代銷的理財產(chǎn)品,而是通過網(wǎng)銀支付的某公司的理財產(chǎn)品。
也就是說這個產(chǎn)品不是銀行賣的,而是其它網(wǎng)絡交易平臺賣的,銀行只起到一個轉賬的作用。這種情況下,自然就不能怪銀行了,法院駁回了其訴訟請求。
第二個案例中,投資者購買的也不是銀行理財產(chǎn)品,而是銀行代銷的基金。
基金的種類比較多,股票基金和指數(shù)基金的風險本來就比較大,如果股市表現(xiàn)不佳,基金也不可能好到哪里去,虧損也是很正常的事。
第三個案例中,投資者從事的是黃金T+D業(yè)務,這本來就屬于高杠桿高風險業(yè)務,保證金不夠的話如果不去追加,則會被強制平倉,投資資金全盤搭進去也不是沒有可能。
所以,我們所看到的“銀行理財虧損”的案例基本上都是假的,因為出現(xiàn)虧損的根本不是銀行理財,而是其它五花八門的理財產(chǎn)品。
有人說,雖然說投資者買的不是銀行理財,但是很多都是通過銀行渠道購買的,銀行沒有給出足夠的風險提示,應該負有一定責任。
這句話沒錯,但是融360理財分析師認為,銀行確實該承擔部分責任,但這個黑鍋應該由銀行來背,不應該由銀行理財來背,這個道理不知道大家有沒有搞清楚。
銀行理財有沒有可能虧損?
我們一直都說銀行理財屬于穩(wěn)健類的理財產(chǎn)品,安全級別較高,與貨幣基金的風險一樣低。雖然70%的銀行理財都是非保本的,但真正出現(xiàn)虧損的情況極少。
像是案例中出現(xiàn)的那種虧損15%,30萬只剩10萬,180萬只剩1萬等這些情況基本不可能發(fā)生,過去數(shù)年中銀行理財也沒有出現(xiàn)過這種大規(guī)模的虧損。
那有人要問,銀行理財真的不會虧損嗎?也不是。
根據(jù)中央國債登記結算公司“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2015)》,2015年到期的理財產(chǎn)品中有44只出現(xiàn)虧損,其中大部分為外資銀行發(fā)行的結構性理財產(chǎn)品,占全部到期產(chǎn)品的0.03%,虧損本金的平均償還率是89.24%。
從這里我們需要得出這幾個結論:
一是出現(xiàn)虧損的是結構性理財產(chǎn)品,與股票、股指、黃金、外匯等掛鉤,普通理財產(chǎn)品虧損的概率還是很罕見的;
二是出現(xiàn)虧損的概率極低,14萬多款產(chǎn)品中只有44款出現(xiàn)虧損;
三是本金損失不會太多,按照償還率89.24%來計算,5萬元本金還剩近4.5萬元。
所以,銀行理財有可能虧損,但虧損概率非常低,即使虧損了,虧損金額也不大。
銀行理財風險加大 未來虧損率有可能上升
前面說的都是現(xiàn)在及以前的事情,也就是說過去銀行理財基本上不會虧損,但這并不代表未來。
近年來,銀行理財市場的風險也在逐漸上升。
一些小型地方性銀行缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),且資金管理能力不佳,往往會提升杠桿率或是委托給其他公司打理,比如委托券商、信托、基金等非銀行金融機構投資,以尋求高收益,而這些機構的投資策略會更加激進,風險自然也會隨之增大。
此外,過去數(shù)年來銀行理財市場存在“剛性兌付”的不成文規(guī)矩,即使理財資金出現(xiàn)虧損,銀行自掏腰包也會把本金和收益兌付給投資人,否則將會影響銀行的聲譽,導致客戶流失。
但銀行理財也在不斷思考著如何轉型,比如國有銀行和股份制銀行的凈值類理財產(chǎn)品的發(fā)行比例在不斷增加,剛性兌付遲早有一天會被打破,屆時投資者將自擔風險。
至少從過去、現(xiàn)在還有短期來看,銀行理財還是非常安全的,但是過去頻頻虧損、大幅虧損的黑鍋,還是別讓銀行理財來背了吧。
來源:融360
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有了社保,年輕人還需要商業(yè)保險嗎?買的話該買哪些?
咨詢?nèi)耍盒⊥?/p>
我今年28歲,2012年大學畢業(yè),已經(jīng)在職場奮斗近5年。目前工作和收入十分穩(wěn)定,在生活保障方面,擁有5險1金。
現(xiàn)在周邊同事都購買了多種商業(yè)保險,雜七雜八的保金加起來也不是小數(shù)目。但他們在購買產(chǎn)品時存在多種問題。例如,保障功能的重疊、不知道險種選擇的關鍵。
對于我這個年齡段,哪些保險是必須要買的?
回答:
保險就像雨傘,不是每天都能用,但是一下雨就必須要用,是對生活的一份保障。
對于30歲左右的年輕人,在商業(yè)保險選擇時,首先必選的是意外險,其次是重疾險,在經(jīng)濟情況允許的情況下可適當?shù)呐鋫洳糠謮垭U。
首先在選擇意外險時,如果是單身,可選擇單人意外險,如果擁有家庭,則可選擇家庭式綜合意外險。意外險的保費很低,目前最低的全家福類意外險年保費僅75元左右。對于普通人建議選擇500元/年的產(chǎn)品,平均下來一天還不到2元錢。
其次是重疾險嗎,在選擇重疾險時,不要選擇終身型的,一般而言20-30年的時間期限就足夠了。
在類型上,重疾險有兩種。返還型保險期限比較長,保障的范圍齊全,但是每年繳納的費用很高,期限內(nèi)未發(fā)生理賠事件,則保費全部返還;消費型的保險如果在期限內(nèi)沒發(fā)生理賠,錢則不會返還。兩者相比,消費型保險保費更低,每年繳費的壓力較小,對于經(jīng)濟壓力較大的年輕人是不錯的選擇。
最后如果經(jīng)濟允許可選擇部分壽險,壽險的受益人是你身邊的家人。即當投保人身故是,該保險能夠最大程度的保障受益人的生活。
《電鰻快報》
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